Зачем ИП открывать расчетный счет

Содержание

Зачем ИП расчетный счет и как его открыть

Зачем ИП открывать расчетный счет

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Закон не запрещает пользоваться банковскими картами и счетами, открытыми на физических лиц. Но вести полноценный бизнес без расчетного счета не получится. Рассмотрим, чем счет ИП лучше личной карты, когда его открывать и как выбрать банк.

Почему предпринимателю нужен расчетный счет

Расчетный счет нужен для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Личный счет для этого не приспособлен, терминал к нему подключить нельзя. Банки запрещают использовать личные счета для ведения бизнеса, а покупатели и контрагенты предпочитают не переводить деньги физическим лицам.

Сделки на крупные суммы, тендеры, государственные закупки и оптовая торговля возможны только по безналичному расчету. Наличные расчеты с юридическими лицами ограничены 100 000 рублей по одному договору (см.

5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). Для сделок на большие суммы придется разграничивать платежи и заключать несколько договоров вместо одного.

Не все компании охотно на это идут, а расчеты наличными невыгодны компаниям из-за 2 % комиссии при обналичке.

Расчетный счет помогает формировать положительный имидж бизнесмена. Реквизиты добавляют солидности при заключении сделок, а информация из банковских выписок увеличивает шансы на получение кредитов.

Работать без счета в банке могут предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или бытовыми услугами. Но безналичный расчет становится популярнее во всех сферах бизнеса.

Покупатели всё охотнее рассчитываются банковскими картами и оплачивают покупки через интернет.

Чтобы подключить терминалы, принимать платежи по договору интернет-эквайринга или работать с платежными агрегаторами — Робокассой или Qiwi — нужен расчетный счет.

Личный счет неудобен для регулярных переводов на крупные суммы. При переводе на личную карту, банки берут комиссию 0,7–10 % от суммы платежа. При операциях с расчетным счетом расходы фиксированы и зависят от банковского тарифа.

Расчетный счет действует бессрочно, пока предприниматель не напишет заявление о его закрытии. Счет личной карты открывается на год или три, затем карту перевыпускают. Деньги с просроченной карты выдают только в отделении банка.

Расчетный счет — депозитный, на остаток начисляются проценты. Эти проценты выше, чем у личных счетов, поэтому на нём удобно хранить крупные суммы. Проценты будут компенсировать стоимость обслуживания.

Риски при использовании личного счета

С банками. Часто банки прописывают в договоре условие, запрещающее использовать личный счет или карту в предпринимательской деятельности (848 статья ГК). Если в договоре это не указано прямо, у банка остаются еще свои локальные нормативные акты.

Банки боятся нарушений, за них Центробанк отбирает лицензии. Обычно банк не обращает внимания на переводы небольших сумм.

Но если сотрудникам банка покажутся подозрительными движения средств на личном счете, они проверят историю платежей и могут отказать в обслуживании.

В этом случае карту заблокируют, деньги сложно перевести и обналичить, а предпринимателю придется доказывать банку, что средства получены законным путем.

Открывая личный счет, читайте договор. Если там указано, что счет нельзя использовать для бизнеса, возможны проблемы с переводом платежей. А если вы часто получаете крупные суммы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании.

С контрагентами. Юридические лица предпочитают работать с расчетными счетами и избегают перечислений на личные счета и карты. Налоговая в праве признать эти переводы вознаграждением за работу. Тогда плательщику придется удерживать с этой суммы НДФЛ и отчитываться по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ.

Чтобы избежать лишних расходов, нужен договор и первичные документы, в которых указаны реквизиты ИП. Плательщик указывает в банковском документе, что платеж предназначен коммерсанту (письмо Минфина № 03-04-06/3-52 от 21 марта 2011).

С налоговой. Открыв расчетный счет, предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговая сможет отслеживать поступление и перемещение заработанных денег и не путать их с личными средствами. Если государство начислит налоги на все поступления, предпринимателю придется доказывать в суде, какие именно суммы относятся к бизнесу.

Если предприниматель опоздает с налогами или отчислениями и расчетный счет заблокируют, у него останется личная карта.

Еще налоговая не признаёт расходы, оплаченные с личного счета. Если предприниматель использует УСН или общую систему, ему придется доказывать, что расходы связаны с бизнесом. Отстоять целесообразность таких затрат бывает сложно даже в суде (письмо Минфина № 03-11-11/665 от 16 января 2015).

Об электронных платежных системах

По закону электронные или внебанковские платежные системы — Яндекс.Деньги, PayPal и WebMoney — применяются только для расчетов с физическими лицами. Для расчета с юридическими лицами нужна лицензия.

Когда и где открывать счет

Открыть расчетный счет можно в любой момент после регистрации ИП. Вначале можно рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту. Развив бизнес, открыть расчетный счет, перейти на платежи по интернету и подключить банковские терминалы.

Открыть счет можно в любом удобном банке, расчетный счет не привязан к адресу прописки предпринимателя или месту его деятельности.

Кого нужно уведомлять об открытии счета?

Никого. До мая 2014 об открытии и закрытии расчетного счета нужно было обязательно уведомлять налоговую и пенсионный фонд, работодатели дополнительно сообщали в Фонд социального страхования. Теперь этого нужно только при открытии счета в иностранном банке.

Какой банк выбрать

Выбор банка определяется спецификой бизнеса. Чтобы её определить, отвечаем на основные вопросы:

  • Планируете ли вы работать с кассой или только по безналичному расчету?
  • Как часто вы будете снимать деньги или вносить их на счет?
  • Будете ли подключать приём платежей через интернет и терминалы оплаты?
  • Планируете ли открывать зарплатные и корпоративные карты?

Теперь осталось провести исследование, собрать варианты в табличку и сравнить по критериям:

  • близость офиса, работающего с юридическими лицами, и отзывы о качестве обслуживания;
  • стоимость открытия счета и подключения интернет-банка;
  • абонентская плата за обслуживание;
  • отзывы о скорости и удобстве мобильных приложений, список поддерживаемых устройств;
  • стоимость и скорость обработки платежного поручения;
  • комиссии за прием и снятие наличных;
  • комиссии за переводы внутри банка, в иногородние филиалы и другие банки;
  • проценты на остаток средств на расчетном счете;
  • суточные лимиты на переводы и снятие наличных.

Дополнительные критерии, если планируете нанимать сотрудников и выпускать зарплатные и корпоративные карты:

  • тарифы по зарплатным и корпоративным картам;
  • количество офисов и банкоматов, их расположение по городу;
  • филиалы в других городах, если планируете работать по всей стране.

Для взвешенного выбора желательно посмотреть не меньше десятка, почитать отзывы и спросить мнение друзей в социальных сетях.

Если выбирать некогда, и нужен надежный банк с филиалами в каждом городе, выбирайте Сбербанк или БТВ. При всех плюсах крупных банков, у них высокие тарифы обслуживания, недружелюбная клиентская политика и обширные требования, не адаптированные под уровень знания клиента. Расчетный счет можно оформить быстро или увязнуть в сборе документов и справок, — как повезет.

Если статус государственного банка и шаговая доступность офисов вам не важна, выбирайте банки для предпринимателей. Например, банки-партнёры Неба — Альфа-Банк, Точка или Тинькофф.

Эти банки сосредоточены на пользе и удобстве владельцев бизнеса. Они предлагают гибкие тарифы, открывают счет за час по заявке с сайта и сами привозят документы на подпись.

Переводят деньги за минуту по фиксированным тарифам, автоматически уведомляют контрагентов по СМС и отсылают платежные документы по электронной почте.

Напоминают о предстоящий налогах и выплатах, проверяют контрагентов, позволяют разграничивать доступ к личному кабинету и статистике.

Банки для предпринимателей следят за развитием технологий и интернета, совершенствуют мобильные приложения и расширяют свои возможности. Если вам потребуется Телеграм-бот, принимающий платежи прямо на расчетный счет, с у них он появится первым.

Опасайтесь аферных банков!

Главный признак банка-мошенника — невероятно выгодные предложения, противоречащие здравому смыслу и законам физического мира. Обещания 25 % годовых, розыгрыши дорогих машин и яхт, подарки каждому клиенту — уловки мошенников. Даже если они не убегут с деньгами в Сомали, окажется, что вы не разглядели важное условие договора, напечатанное мелким шрифтом, и они вам ничего не вернут.

Какие документы нужны

Прежде чем открывать расчетный счет, индивидуальный предприниматель создает ИП, посещает местные отделения ФСС, пенсионного фонда и налоговую, регистрируется там и берет документы. Они нужны для открытия счета.

Необходимый перечень у всех банков примерно одинаков:

  1. Копия паспорта предпринимателя и тех, кому он доверит управление деньгами. Обычно 2 листа — основной с фотографией и разворот со штампом прописки, но могут попросить и копию целиком.
  2. Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации ИП, если данных в ЕГРИП еще нет.
  3. Справка из налоговой, копия годовой бухгалтерской отчетности, копия годовой или квартальной налоговой отчетности — что-то одно на выбор, если с момента регистрации ИП прошло больше трех есяцев.
  4. Лицензии, если основной вид деятельности их требует. Смотрите ОКВЭД.

Полный перечень документов банки указывают на сайтах. У банков, ориентированных на частный бизнес, открыть расчетный счета можно дистанционно, заполнив заявление на сайте и загрузив сканы документов. Оригиналы они попросят позже, при подписании договора. Еще вас попросят заполнить карточку с образцами подписей, их заверяет банк или нотариус.

С 1 сентября 2016 года для открытия расчетного счета не требуются свидетельства о регистрации ИП и о постановке на учет в ФНС.

Запомнить

  1. Повсеместные расчеты через интернет и терминалы стали нормой, а скоро станут обязательным условием. Если завтра к вам подойдет продавец пирожков с банковским терминалом, не удивляйтесь.
  2. Не используйте личный счет физического лица для безналичных расчетов с контрагентами, откройте расчетный. Тогда не возникнет проблем с клиентами и налоговой. Налоговики могут потребовать у банков информацию об остатке на расчетном счете и выписку по операциям. С личным счетом налоговая может насчитать лишнего.
  3. Откройте расчетный счет в банке для предпринимателей. Расходы на обслуживание счета окупятся сэкономленным временем и удобством интернет-банка.
Читайте также  Электронная подпись для ИП как получить бесплатно

Источник: http://nebopro.ru/payment-account

Для чего нужен расчетный счет в банке для ип

Законодательно не утверждены обязательства по использованию расчетных счетов индивидуальными коммерческими деятелями. Им можно пользоваться личными картами.

Для чего нужен расчетный счет для ИП – без него проблемно будет реализовать весь спектр платежных операций.

Для организации полноценного учета и удобства бухгалтера рекомендуется заменить банковские карты личного пользования стандартным расчетным счетом, предназначенным для коммерческой деятельности.

Обоснование необходимости открытия счета

Для ИП наличие счета в банке обеспечивает возможность проведения двух форм расчетов – наличностью и в безналичном формате. Зачем нужен расчетный счет для ИП:

  • он дает возможность заключать соглашения гражданско-правового характера и производить по ним платежи;
  • через счет можно осуществлять переводы на крупные суммы, что запрещено для сферы наличного обращения;
  • нет ограничений по времени отправки средств в пользу юридических лиц;
  • обязательства перед персоналом могут быть погашены в безналичной форме.

В отдельных случаях открытие в банковской организации счета является не правом, а обязанностью предпринимателя.

Нужен ли расчетный счет для ИП в обязательном порядке – нужен, если поступления по одному из договоров превышают предел в 100 тысяч рублей.

При отсутствии счета предпринимателю придется разбивать одно соглашение с контрагентом на несколько поставок. Дробление увеличивает объем документооборота и усложняет учет.

Недостаток личных карт физических лиц в том, что к ним нельзя привязать терминал и принимать через них электронные платежи. Зачем нужен расчетный счет – для расширения перечня способов приема платежей и осуществления переводов третьим лицам.

Безналичный формат расчетов предусмотрен для сделок, характеризующихся перечислениями крупных сумм (свыше 100 тысяч рублей), для операций по оптовой торговле. Не обойтись без расчетного счета при участии в системе государственных закупок.

Платежи наличностью утрачивают актуальность для бизнеса по причине дороговизны их обслуживания. За каждую операцию по обналичиванию денег и их переводу контрагенту банк взимает комиссионное вознаграждение.

Нужен ли расчетный счет индивидуальному предпринимателю – его открытие дает возможность сократить расходы за счет снижения процентов по комиссионному обслуживанию.

Дополнительный плюс заключается в бессрочности счета, карточку для личного пользования надо будет регулярно обновлять (перевыпуск карт занимает до 2 недель времени, иногда является платной опцией).

Проведение расчетных операций при помощи личной карты сопряжено с повышенными рисками налоговой безопасности.

Зачем ИП открывать расчетный счет – для минимизации рисков возникновения споров с ФНС и разделения финансовых потоков личного и рабочего характера.

Контролирующие органы при отсутствии отдельного счета у ИП может зачесть в доходы все поступления по личной карте. Это повлечет за собой недоплату по налогам и возникновение судебных тяжб.

У налоговых органов есть право делать запросы о движении по счетам субъектов предпринимательской деятельности. На основании полученных от банка сведений специалисты ФНС могут произвести доначисления по налогам.

Доказать необходимость исключения из налоговой базы доходных поступлений личного характера предпринимателю придется в судебном порядке (что не требуется в случае с обособленным счетом ИП).

При невозможности предъявить суду веские аргументы и документальные подтверждения по каждой операции заключение может быть сделано в пользу фискальных органов.

Как предпринимателю открыть отдельный счет

Расчетные счета для использования в коммерческих целях открываются банковскими организациями. Сделать это можно при регистрации ИП или после завершения процедур по постановке предпринимателя на учет. Зачем ИП расчетный счет и как его открыть:

  1. Выбрать банк по критериям близости к офису, оптимальности тарифов и скорости обработки документов клиентов. Рекомендуется предварительно ознакомиться с условиями договора банковского обслуживания, комиссионными ставками.
  2. Сбор комплекта документов для предоставления в финансовую организацию. В обязательный перечень входят паспорт коммерсанта и выписка из ЕГРИП, справка, полученная в ФНС о постановке на учет. В отдельных случаях банк может запросить лицензионную документацию.
  3. Подача заявления, представление оригиналов и копий собранных документов, заполнение карточки образцов подписей.
  4. Подписание договора на банковское обслуживание.
  5. Оплата расходов по открытию счета.

Некоторые финансовые организации перешли на формат обслуживания клиентов через онлайн-сервисы. Это дает возможность сократить затраты времени на оформление сделки.

Документы сканируются и направляются в отделение банка через интернет. Альтернативный вариант – делегировать полномочия по открытию расчетного счета представителю.

В этом случае комплект документации дополняется оригиналом доверенности и паспортом доверенного лица.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://buhguru.com/individualnye-predprinimateli/raschetnyy-schet-dlya-ip.html

Ип нужен расчетный счет: от «зачем» до «как»

Открытие расчетного счета является правом, а не обязанностью ИП. По своему желанию, он может открыть один или несколько расчетных счетов, в рублях или валюте, в тех банках, которые сам выберет.

К тому же ИП разрешается уплачивать налоги и страховые взносы наличными через банк. Однако на практике интернет-предпринимателям обойтись без расчетного счета вряд ли получится, поскольку на это есть целый ряд причин.

Давайте их обсудим, а также подберем вам банк с оптимальными условиями за обслуживание.

ИП нужен расчетный счет – зачем?

1. Расчетный счет открывается целенаправленно – для расчетов по предпринимательской деятельности, в результате чего не смешиваются денежные потоки личные и по бизнесу. К тому же, при использовании личного счета ИП для ведения предпринимательства могут возникнуть проблемы, о которых мы говорили в .

2. Обороты по расчетному счету, растущая выручка, солидные контрагенты – информация из банковских выписок поможет вам увеличить шансы на получение кредитов для бизнеса.

3. Работая с серьезными контрагентами (например, при закупке товара у оптовых фирм) также нужен расчетный счет. При закупке больших партий товара помните о пределах расчетов наличными в рамках одного договора – 100 тыс. руб. (Указание Банка России №3073-У от 07.10.2013г.). Сверх этой суммы возможен только безналичный расчет.

4. Расчетный счет необходим при:

— работе с платежными агрегаторами, например, Робокассой;

— заключении договора интернет-эквайринга (о процессе интернет-эквайринга подробнее );

— приеме платежей наличными через агентов ( ).

5. Если ИП имеет корпоративные электронные кошельки, то следует помнить, что зачисление денег на электронный кошелек и вывод с него возможен только на расчетный счет (про правила учета электронных денег ).

Теперь вы должны четко понимать, зачем ИП нужен расчетный счет. Идем дальше – выбирать банк для вас.

Выбор банка для открытия расчетного счета

Думаю, вы догадываетесь, что вести ваш расчетный счет бесплатно никто не горит желанием. Поэтому основное при выборе банка – не только его история и надежность, но и тарифы на обслуживание. Последнее стало более значимым после того, как с 2014 года на ИП распространена система страхования вкладов.

Чтобы подобрать банк, нет необходимости бегать по всем отделениям, достаточно иметь доступ к интернету. Я советую вам начать именно с изучения рынка, а не «трескотни» на форумах, где львиная доля «отзывов» — это обливание помоями конкурентов.

Сначала ищем банки, которые представлены  вашем городе. Например, идем в Яндекс.Карты, водим запрос типа «Банки Город» (вместо Город водите ваш), Найти, появится список адресов банков вашего города и ссылки на их сайты.

Другой вариант – заглянуть на популярный сайт banki.ru. Над логотипом сайта в левом верхнем углу выбираем свой город. Теперь можно перейти к списку банков вашего города.

Далее вы можете просмотреть весь список банков так, как вам удобнее – нажав на ссылку с числом банков, на кнопку «Все банки» или выбирать из слайдера (эти 3 варианта на рисунке показаны стрелочками).

Щелкнув по выбранному после этого банку, вы можете – почитать описание и перейти на сайт банка для знакомства с тарифами на обслуживание.

Перед тем как отправиться в путешествие по сайтам банков, подготовьте табличку, в которую будете заносить информацию. Что заносить в нее? Давайте определим, что важно для нас.

Для этого вы должны понимать специфику бизнеса – какие операции у вас будут преобладать – наличные или безналичные? Будете ли вы снимать наличные со счета? Вносить выручку на счет? Пользоваться интернет-банкингом, зарплатными проектами? Подключать интернет-эквайринг? Помните, что в крупных банках тарифы на обслуживание обычно больше.

Итак, на что обращаем внимание?

Учитываем:

— стоимость открытия счета и подключения дистанционного обслуживания;

— абонентская плата за ведение счета в месяц;

— абонентская плата за интернет-банкинг или пользование банк-клиентом, стоимость изготовления ключей;

— стоимость обработки одной платежки;

— комиссия за прием наличных;

— комиссия за снятие наличных – на зарплату и прочие нужды;

— тарифы по зарплатным проектам, если у вас будут сотрудники.

Субъективные факторы:

-количество офисов и банкоматов;

— удаленность их от вашего дома или офиса.

Не поленитесь просмотреть и занести в табличку минимум 30 банков, а среди них уже выбирайте. Кстати, если вы все-таки заглядывали на форумы, занесите в табличку и по тем банкам, которые вам там посоветовали.

Если вы начинающий интернет-предприниматель, то выбирайте банк по удобству и тарифам. «Крутой» и статусный выберете потом, когда «подрастете».

После того, как банк выбран, позвоните и узнайте, какие документы вам потребуются для открытия счета. Как минимум вам потребуются свидетельство о госрегистрации, о постановке на учет, письмо из статистики, выписка из ЕГРИП (заказать в налоговой), паспорт. В банке вам дадут заполнить карточку с образцами подписей (заверяет банк или нотариус). Также вы напишете заявление и заключите договор.

Если вам нужна помощь в подборе банка, пишите мне на странице . Узнайте, чем я могу помочь интернет-предпринимателям, загляните на страницу .

Источник: http://buh-v-seti.ru/raschetyi-dengami/ip-nuzhen-raschetnyiy-schet/

Зачем нужен расчетный счет в банке для ИП

Индивидуальному предпринимателю необязательно обзаводиться расчётным счётом, чтобы легально проводить хозяйственные операции.

В большинстве случаев ИП работают с наличными деньгами, а налоги и сборы, которые обязательно надо перечислять безналичным путём, проводят или через кассы финансовых учреждений, или через личные банковские карты.

Однако в некоторых случаях отсутствие расчётного счёта мешает бизнесу или приводит к конфликтам с контрольными органами.

Почему предпринимателю нужен расчётный счёт

Деловая практика показывает, для чего нужен расчётный счёт ИП.

Приведём причины для сотрудничества с финансовым учреждением:

  1. Предприятие, которое открыл ИП, намерено сотрудничать с юридическими лицами и совершать операции свыше 100 тыс. руб. по одному договору. Если транзакция наличными деньгами выйдет за рамки, последует штраф. Можно разбить платёж на несколько, например, по 99 тыс., но и это риск.
  2. Для партнёров, постоянные расчёты наличными накладны, так как приходится заказывать деньги в банке, и за выдачу наличных берётся процент.
  3. При совершении сделок расчётный счёт индивидуального предпринимателя помогает формировать положительный образ солидного бизнесмена. Если ещё и открыт он в банке с именем, то это добавляет авторитета.
  4. Легче проводить расчёты с клиентами, имеющими электронные кошельки и банковские карты. Для этого инструмента тоже можно открыть счёт, и операция уже выглядит безналичным переводом.
  5. Безналичные переводы, как правило, проводятся или с небольшими комиссионными, или вовсе без них.
  6. Если на счету ИП постоянно находится некая сумма, банки начисляют на неё депозитные проценты (по желанию клиента), что позволяет получить дополнительный доход.
  7. Подключённый интернет-банкинг позволяет совершить операцию безналичным путём из любой точки мира.

Однако индивидуальному предпринимателю, если у него небольшие обороты, нет крупных сделок, следует задуматься, зачем ИП расчётный счёт.

Дело в том, что большинство учреждений даже в условиях полного отсутствия движений по счёту начисляют месячную абонентскую плату за банковское обслуживание, а это дополнительные расходы.

Как выбрать банк для открытия счёта

Расчётный счёт индивидуального предпринимателя разрешается открыть на любом этапе деятельности.

Выбирать банк, которому в будущем планируется доверить операции (в 2018 году, например) надо по следующим критериям:

  • время, которое придётся тратить, чтобы добраться до отделения, через которое будут проводиться транзакции (в эпоху электронного взаимодействия это не так важно, но при получении наличных удалённость может сыграть плохую роль);
  • стоимость услуг по открытию счёта (прогрессивные банкиры для малого бизнеса открывают бесплатно или за условные деньги);
  • стоимость обслуживания счёта при проведении операций и в «молчащем» режиме (на первый взгляд это условие не так важно, но на старте предприятия, без реализации снятие даже небольшой суммы – лишняя нагрузка);
  • стоимость подключения электронных сервисов, годовая цена программного обеспечения (эти услуги предоставляют сейчас все банки, остаётся выбрать самые выгодные тарифы);
  • есть ли программы для мобильных устройств по проведению операций, предоставлению информации, их цена;
  • стоимость услуг по обработке финансовых документов клиента (поручений, запросов, выписок);
  • размер комиссионных за сдачу и получение с расчётного счёта наличных средств в кассе банка;
  • пределы на выдачу «налички»;
  • величина комиссии за перечисление денег в свои отделения, подразделения других банков, в том числе иностранных;
  • начисляет ли банк проценты на остатки денег на счету, делает ли он это по договору или без согласования по собственной инициативе;
  • действующие в банке кредитные программы по поддержке малого предпринимательства;
  • стоимость выпуска и годового обслуживания корпоративных и зарплатных карт;
  • отзывы о надёжности и качестве работы с клиентами ранга ИП или организаций.

Чтобы правильно оценить, в каком банке открыть счёт рекомендуется составить таблицу, в которую вписать все банки, а в вертикальных графах указывать параметры условий обслуживания для сравнения. Можно сосредоточиться на актуальных для предпринимателя критериях.

Выбор банка надо делать с использованием актуальной информацией, взятой сначала с сайта банка, из его буклетов, а затем проверять её при очной встрече с менеджером. Если обнаружится расхождение между печатными данными и из первых уст – это повод для большого минуса в рейтинг учреждения.

Какие документы потребуются

Перед открытием расчётного счёта для ИП выясняют, что для этого нужно, какую информацию представить.

Примерный перечень необходимых документов таков:

  1. Паспорт индивидуального предпринимателя. Как правило, требуется копия, и снимают её прямо при оформлении с оригинала. Если есть доверенные лица, то подаются и их удостоверения личности.
  2. Выписка из госреестра индивидуальных предпринимателей, где приведена вся информация об ИП. Нужна актуальная версия, и в банке следует предварительно поинтересоваться, какой предельный срок давности устроит менджеров. Заранее выписку лучше не заказывать, поскольку при любой задержке придётся снова запрашивать документ, а это время.
  3. Если ИП уже функционировало, специалисты учреждения могут попросить справку из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по бюджетным платежам и даже налоговый регистр – книгу учёта доходов и затрат.
  4. Лицензии, если требуется разрешение на ведение деятельности, попадающей под лицензирование.

Следует учитывать, что список бумаг, подаваемых юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, отличаются. Учреждения, лояльно относящиеся к малому бизнесу, позволяют открыть расчётный счёт в удалённом доступе, заполнив заявление на портале и приложив отсканированные документы. Оригиналы понадобятся при окончательном оформлении в офисе.

Непосредственно в банке оформляется карточка с образцами подписей, заверяемая руководителем учреждения, и в редких случаях, нотариусом.

Обращение в финансовую организацию

Чтобы открыть расчётный счёт в банке ИП надо оформить договор с этой финансовой организацией. Перед подписанием соглашения будущему клиенту разъясняют правила ведения операций, рассказывают, для чего нужна та или иная банковская услуга, выдают список тарифов.

Предпринимателю предоставляют выбор: использовать ли для работы с расчётным счётом специальные программные продукты, становиться ли пользователем корпоративной банковской карты, выпускать ли для сотрудников зарплатные карты и прочее.

Чтобы не ошибиться и не получить дополнительную финансовую нагрузку, ИП надо внимательно изучить стоимость каждого вида обслуживания и соотнести со своими возможностями.

Помимо переговоров с менеджером до оформления договора проводится собеседование со службой безопасности банковского учреждения. Здесь уже самому придётся пояснить, для чего нужны банковские услуги, какие операции планируется проводить и даже как планируется развивать свой бизнес.

Допустимо ли пользоваться счётом физического лица для предпринимателя

Отдельные предприниматели рассуждают следующим образом: зачем ИП открывать расчётный счёт, когда есть счёт текущий, например, для дебетовой банковской карты.

Действительно, преимуществ такого решения много, а именно:

  • обслуживание, например, личной карты почти ничего не стоит и ограничивается годовой платой в размере до 1 тысячи рублей и снятием небольшой суммы за сообщения по операциям;
  • не оформляются платёжные поручения;
  • отсутствует лимит на неснижаемый остаток денежных средств;
  • программное обеспечение позволяет оперативно и удалённо отслеживать денежные потоки по счёту без посещения отделения финансового учреждения и запросов выписок о движении средств;
  • отсутствие комиссии при снятии наличных, если операцию проводить в банкомате той организации, в которой открыт счёт;
  • не требуется заказывать деньги, если возникла необходимость в наличных.

Если посмотреть со стороны предпринимателя, то наблюдается почти полная идиллия, и вопрос, зачем нужен ИП расчётный счёт, имеет отрицательный ответ.

Но со стороны государства ситуация выглядит в другом свете. Законодательная база сформирована таким образом, что такое решение чревато санкциями со стороны контролирующих органов.

Приведём перечень проблем, с которыми может столкнуться индивидуальный предприниматель, если предпочтёт не работать с расчётным счётом, а пользоваться дебетовой картой.

  1. Банковское учреждение вправе не пропустить платежи по договору в адрес ИП, если поступает крупная сумма, и адресатом указан индивидуальный предприниматель. По согласованию с налоговиками подобные операции ставятся на контроль. Кроме того, формально приставка «ИП» к фамилии – искажение реквизитов.
  2. Организации-партнёры требуют обязательного указания в хозяйственных договорах полных реквизитов предпринимателя и банковского учреждения и по ним составляют платёжные поручения. В карточном счёте некоторых элементов недостаёт.
  3. Если контрагент при перечислении средств укажет фамилию и инициалы, не прибавив «ИП», он становится налоговым агентом со всеми вытекающими последствиями. Помимо этого, он обязан начислить и страховые взносы.
  4. Для корректного начисления и оплаты налогов придётся разделять личные и «общественные» доходы и затраты. Но это не предотвратит объяснения с налоговиками, которые могут не принять отдельные сомнительные расходы, и, наоборот, потребуют учесть все поступившие при деятельности ИП средства в качестве доходов.
  5. Если предприниматель явится адресатом получения субсидий, дотаций или грантов, на карту казначейство деньги не перечислит.
  6. Финансовые учреждения строго соблюдают закон и отказываются перечислять деньги от предпринимателя, если операция не соответствует характеру счёта. Если принять средства они ещё смогут, то перечисление в адрес другого предприятия заблокируют на том основании, что это хозяйственная, а не частная сделка.

Перед тем, как принять решение заменить расчётный счёт личным, внимательно просмотрите банковский договор. Если там есть запрет на ведение хозяйственных операций с банковской дебетовой карты, то могут отказать в обслуживании и лучше не рисковать.

Источник: https://tvoeip.ru/buhgalteriya/raschyotnyy-schet

Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП — плюсы и минусы

Индивидуальный предприниматель – одна из самых распространенных организационно-правовых форм для ведения малого и среднего бизнеса в нашей стране. В отличие от Обществ, объединенных единым понятием «юридическое лицо», ИП (ранее использовался термин ЧП – частный предприниматель) является физическим лицом, наделенным правом осуществления предпринимательской деятельности.

Читайте также  Налог с продажи земли ИП

Открытие ИП является достаточно простой процедурой и занимает не более 1 дня на подготовку документов и согласно новым изменениям законодательства не более 3 рабочих дней на регистрацию. Сложности чаще всего появляются на этапе выбора счета в банке. При этом не все будущие предприниматели знают, нужен ли расчетный счет для ИП в принципе. В этом и попробуем разобраться.

Зачем открывать расчетный счет?

Банковский расчетный счет – это удобный инструмент для бизнеса, позволяющий осуществлять безналичные расчеты, а также вести учет поступающих от всех видов деятельности организации доходов и исходящих платежей. И счет, согласно законодательству РФ, является обязательным лишь для юридических лиц, к которым ИП по определению не относится.

Как и ранее, в 2017 году ИП без расчетного счета в банке работать может, но лишь на следующих условиях:

  • расчеты с контрагентами только наличными средствами;
  • лимит по разовым операциям в рамках одного договора не более 100 тыс. рублей;
  • уплата налоговых сборов наличными средствами в отделении ИФНС.

Насколько такие варианты существования бизнесу удобны сейчас, каждый решает для себя сам. Однако большинство предпринимателей считают, что расчетный счет – нужный и обязательный атрибут ведения собственной компании и возможности ее дальнейшего развития.

Плюсы открытия расчетного счета для ИП

Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП, мы уже выяснили: сегодня это личное дело каждого предпринимателя, закон для которых оставляет право выбора. Но развитие современных технологий и постепенный отказ от наличности в пользу онлайн платежей, электронного документооборота и эквайринга делает отсутствие р/с у ИП существенным минусом.

Открытие счета в банке займет у предпринимателя не более 1-2 рабочих дней, тогда как пользование банковским продуктом позволит:

  • получать безналичные переводы, не ограниченные лимитами,
  • существенно увеличить число потенциальных партнеров, предлагая услуги и товары с возможностью их оплаты через счет,
  • свести к минимуму сложности подачи налоговой отчетности и уплаты налоговых сборов,
  • подключить мини-терминалы для приемов платежей по карточкам в торговых точках,
  • выполнять любые операции по счету онлайн через интернет-банк.

И, конечно же, ИП без расчетного счета в банке – это дополнительные затраты на ведение бухгалтерии и кассового учета, высокая вероятность ошибок и проблем с налоговой.

Последствия работы без расчетного счета

В том случае, если вы решили вести предпринимательскую деятельность без открытия расчетного счета, формально ни один закон вами нарушен не будет. Вы не встретите со стороны контролирующих органов каких-либо противодействий, однако можете столкнуться с массой проблем на этапах взаимодействия с партнерами и клиентами:

  • лимит наличных платежей в рамках одного договора,
  • невозможность сотрудничества с крупными клиентами, ведущими расчеты исключительно безналичным способом,
  • невозможность использования эквайринга,
  • необходимость ведения кассы.

На что обратить внимание при открытии расчетного счета?

Выбирать, нужен ли расчетный счет для ИП, каждый предприниматель волен сам. И в случае выбора банковских услуг для учета оборотов компании счет важно оформить должным образом, обратив внимание на следующие моменты:

  • Стоимость обслуживания. В условиях жесткой конкуренции банки предлагают действительно выгодные продукты с возможностью индивидуального подбора пакета требуемых услуг.
  • Бесплатный счет. Не стоит выбирать «сыр» из той самой мышеловки – мы знаем, что ничего бесплатного в нашем мире нет. И если с вас не возьмут денег за открытие, будьте уверены, вы с лихвой переплатите за комиссии по переводам, обналичиванию средств или платежкам.
  • Интернет-банк. Важный аспект современного бизнеса, качественная работа которого позволит вам практически полностью отказаться от посещения банковского офиса. Ознакомьтесь с отзывами о банке и его сервисах.
  • Период действия предложения. Выгодные условия на обслуживания счета могут быть временными и действовать для новых клиентов 3 или 6 месяцев. Далее по вашему договору тариф существенно возрастет: обезопасьте себя от этого.

И, конечно же, советуйтесь с друзьями – добрый совет дорогого стоит. Наверняка, опросив знакомых, вы сможете быстро сформировать картину отзывов о тех или иных банках без посещения сайтов и чтения отзывов о финансовых учреждениях.

Как оформить заявку на открытие счета

Если данная статья заставила вас задуматься о необходимости р/c для ИП, оформить заявку на открытие расчетного счета вы можете, не отходя от компьютера. Мы предлагаем вам заполнить форму ниже и гарантируем самые быстрые сроки подбора лучших предложений от ведущих банков страны.

Источник: http://bankischet.ru/nuzhen-li-raschetnyj-schet-dlya-ip/

Нужен ли расчетный счет для ИП: зачем и надо ли открывать при регистрации

В начале деятельности каждого ИП возникает сомнение о необходимости открытия расчетного счета, особенно, если значительная часть расчетов провидится наличными деньгами.

А так как всегда остается соблазн воспользоваться для нужд предприятия своим личным счетом, этот вопрос тем более не праздный.

Итак, давайте разберемся, надо ли открывать расчетный счет для ИП при ЕНВД, УСН, ЕСХН, ПСН, для чего он нужен, и как все сделать?

Нужен ли расчетный счет для ИП

Итак, нужен ли расчетный счет для открытия ИП, какой прок иметь такой РС? Обязательного требования для открытия счета ИП закон не выдвигает. Тем более для некоторых видов упрощенных систем налогообложения не требуется банковский перевод налогов.

О том, что собой являет расчетный счет для ИП, поведает специалист в этом видео:

Преимущества

Но если предприниматель рассматривает свой бизнес в качестве серьезного и долгосрочного проекта, то расчетный счет нужен. И вот почему:

  • Все-таки налоги и сборы оплачивать по безналу удобней.
  • Если в работе ИП планируются крупные сделки, то стоит вспомнить о лимите оборота наличных денег.
  • Удобно для работы с банковскими картами.
  • Отсутствие собственного расчетного счета у ИП может вызвать опасения у некоторых партнеров.
  • Работа только через р/с будет объективным подтверждением доходов и расходов ИП при расчете величины налога.

Важные правила

Некоторые ИП надеются обойтись личным счетом, пользуясь им для собственной предпринимательской деятельности. Но вот делать это совсем не рекомендуется, потому что:

  • Хотя запрет на это снят, но налоговая потребует объяснений и согласований.
  • Банки не одобряют подобный подход, а некоторые накладывают прямой запрет.
  • Налоговая может «перепутать» личные денежные поступления и средства для предпринимательской деятельности, обложив их налогом в 13%.

Далее мы расскажем вам, что нужно чтобы открыть расчетный счет ИП.

Открытие РС

В связи с вышесказанным открытие расчетного счета является необходимым и важным этапом становления каждого ИП. И начинать надо с выбора банка.

О том, как происходит открытие расчетного счета и поиск соответствующего банка после регистрации ИП в налоговой, расскажем ниже.

Выбор финансовой организации

Подход к выбору «своего» банка должен быть взвешенным. Ведь надежность банков в последнее время поколебалась. Для того чтобы сразу отсеять сомнительные варианты, надо:

  • Проанализировать весь банковский сектор региона и составить лонг-лист приемлемых предложений.
  • Собрать максимальную информацию всеми доступными способами.
  • Внимательно ознакомиться с отзывами клиентов.
  • Обратиться в несколько показавшихся наиболее надежными банков и изучить возможность открытия там расчетного счета.

На что обратить внимание:

  • Нужно ли платить за открытие счета.
  • Стоимость обслуживания и ведения счета.
  • Работу банка с платежными и кредитными картами.
  • Услуги интернет-банкинга.
  • Начисляются ли проценты на остатки средств, хранящихся на счету.

О том, какие документы и что еще нужно для открытия расчетного счета ИП, расскажет видео ниже:

Необходимые документы

Количество документов, которые необходимо представить для открытия счета в банке с 2016 года, максимально сокращено. Надо только:

  • Паспорт.
  • Лицензию (если какой-то из видов деятельности ИП не возможен без этого).
  • В баке надо будет заполнить карточку с подтверждением подписи предпринимателя и оттиском печати (если таковая имеется).

На основании этих документов банк в течение текущего или максимум следующего рабочего дня подготовит к подписи договор на обслуживание клиента.

Процедура пошагово

  1. Выбрать надежный банк, полностью соответствующий вашим условиям.
  2. Обсудить с менеджерами бака возможность открытия счета со всеми нюансами процесса. Уточнить стоимость: открытия счета, ежемесячного обслуживания, подключения интернет-банкинга, проведения платежей и других вероятных расходов.

  3. Подготовить необходимые для этого документы.
  4. Прийти в банк с подготовленными документами и заполнить там бланки, необходимые для открытия расчетного счета. Это может быть: заявление на открытие, карточка с образцом подписи и оттиском печати, заявление на дистанционное обслуживание.

  5. Получить разрешение на открытие счета. Это занимает один или максимум два дня.
  6. Получить договор об открытии счета и внимательно изучить его.
  7. В случае полного согласия подписать его, оплатить все необходимое и стать клиентом банка.

Если банк отказал, и этот отказ не связан с неточностями в документах, а у службы безопасности появились какие-то подозрения, то лучше сменить банк.

Уведомление налоговой и других структур

Информировать об открытии счета ИП инспекцию ФНС по форме С-09-1 с мая 2014 года больше не нужно. Равно как и во внебюджетные фонды (ПФР, Соцстрах).

Эта обязанность теперь возложена на банки. Поэтому то финансовое учреждение, в котором ИП открыл свой расчетный счет обязано проинформировать об этом ФНС и другие структуры в пятидневный срок.

В каком банке лучше открыть расчетный счет ИП, расскажет данное видео:

Источник: http://uriston.com/kommercheskoe-pravo/registratsiya/ip/raschetnyj-schet.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: