Как взять кредит на ИП только открылся

Содержание

Где взять кредит для ИП на развитие бизнеса с нуля: ТОП банков

Как взять кредит на ИП только открылся

Оформление кредита на развитие коммерческой деятельности — обычная практика. Но на деле индивидуальные предприниматели, особенно недавно открывшиеся, могут испытывать затруднения с оформлением такого финансирования. Чтобы получить денежные средства на бизнес, заемщику необходимо рассмотреть все возможные варианты, оценить их достоинства и выбрать оптимальный.

Способы получения кредита для ИП

Частный бизнесмен может получить займ на развитие свое дела как:

  • физическое лицо — оформляется договор потребительского кредитования;
  • индивидуальный предприниматель — заключается корпоративное соглашение.

Частному заемщику средства могут быть выданы как под залог недвижимости, так и без него. Но без обеспечения можно рассчитывать на сумму не более 1 млн рублей — больше банки не готовы выдавать.

При этом важно, что большинство кредитных организаций выдвигают требования к «возрасту» индивидуального предпринимателя — с момента регистрации должно пройти 3 или 6 месяцев, а то и год.

Особенности кредитования на бизнес для предпринимателей

Корпоративное финансирование отличается от потребительского тем, что:

  • возможно получение крупных сумм — при качественном обеспечении банки готовы выдавать до 100 миллионов рублей;
  • ставки значительно ниже — по некоторым программам возможно кредитование под 5 процентов;
  • почти всегда обязательно иметь в выбранном для получения займа банке расчетный счет;
  • процедура требует согласования со многими департаментами, что совсем не делает ее проще.

Без предоставления обеспечения крупную сумму по коммерческому кредиту банк не выдаст — обязательно нужно либо поручительство, либо залог.

Возможно ли получить финансирование недавно открывшемуся предпринимателю

Не всегда дата регистрации ИП совпадает с датой фактического начала деятельности. Зачастую после получения учредительных документов проходят месяцы до момента, когда бизнесмен действительно приступит к освоению выбранной сферы.

Если предприниматель только открылся, то получить деньги будет сложно — мало банков готовы давать кредит на развитие бизнеса с нуля.

Больше шансов получить финансирование у предпринимателей, которые открылись год и более назад — даже если деятельность по факту еще не велась, банки к таким заемщикам относятся лояльнее.

Как взять кредит на бизнес, если ИП только открылся

Проведенный анализ показал, что ни один банк не готов кредитовать недавно созданных индивидуальных предпринимателей — необходимо, что ИП существовало как минимум 12 месяцев.

Для только что зарегистрированных заемщиков существует только 2 способа получить нужную сумму:

  • оформить кредит на частное лицо;
  • попросить рассмотреть заявку в индивидуальном порядке.

У каждого варианта есть свои особенности.

Оформление кредита для ИП на физическое лицо

Недавно зарегистрировавшийся частный бизнесмен может обратиться за получением финансированием как физическое лицо. Для этого необходимо, чтобы:

  • условия программы выбранного банка позволяли кредитовать личные цели индивидуальных предпринимателей;
  • у финансовой организации не было требования о минимальном сроке ведения деятельности;
  • у заемщика была хорошая кредитная история;
  • не было необходимости подтверждать доход отчетной декларацией.

Банк может попросить предоставить дополнительные документы, подтверждающие доход (выписки по счетам, альтернативные источники заработка и т.д.).

Если нужна крупная сумму, то без залога не обойтись — только с обеспечением можно получить сумму до 10 млн рублей. Точный размер финансирования будет зависеть от стоимости предоставленной в качестве гаранта недвижимости.

Если частный бизнесмен дополнительно работает по найму, то прокредитоваться будет проще — можно будет подтвердить зарплату справкой 2-НДФЛ, а ИП указать как дополнительный доход.

Согласование персональных условий

Если в базовых программах банка нет возможности получить финансирование вновь открывшимся бизнесменам, то стоит попробовать договориться в рамках индивидуального предложения. Универсальных советов о том, как действовать, чтобы не отказали, не существует. Но для повышения вероятности одобрения можно попробовать обратиться в банк, в котором:

  • уже ведется или планируется к открытию расчетный счет;
  • есть крупные сбережения;
  • уже оформлялся и был успешно возращен кредит.

Обращение потенциального заемщика будет вынесено на рассмотрение кредитного комитета, который примет решение о возможности выдачи нужной суммы предпринимателю. К сожалению, практика показывает, что большинство подобных заявок отклоняется — банки не готовы принимать на себя повышенные риски.

Кредитование бизнеса ИП без залога

Ни один банк не готов финансировать деятельность вновь зарегистрированных частных бизнесменов без обеспечения. Но не во всех кредитных организациях требуется именно залог — некоторые готовы принять поручительство.

Важно, что в качестве поручителя банк может потребовать привлечь как иное физическое лицо, так и партнера по бизнесу. Для заемщиков, состоящих в браке, в большинстве случаев нужно будет привлекать в качестве поручившейся стороны супруга или супругу.

Какие документы нужны для оформления финансирования бизнеса

Комплект документов для получения кредита индивидуален в каждом банке. Но чаще всего финансовые организации требуют предоставление:

  • паспорта — без него оформить договор не получится, временное удостоверение при замене или утрате паспорта для целей кредитования не рассматривается;
  • второго документа — принимается заграничный паспорт, удостоверение водителя, СНИЛС и прочие;
  • свидетельства о регистрации ИП — подтверждает ведение деятельности и дату начала частной практики;
  • ОГРНИП — удостоверяет, что сведения о предпринимателе внесены в единый реестр и определяет присвоенный индивидуальный номер;
  • декларации и прочей отчетность — документы, входящие в перечень, зависят от применяемого способа налогообложения.

Дополнительно могут быть предоставлены иные доказательства финансовой благонадежности — выписки по счетам, документы о владении недвижимостью и/или иным имуществом, договор о передаче дома или квартиры в аренду и прочие.

Банки, которые готовы прокредитовать развитие бизнеса ИП

Важно понимать, что без ведения деятельности налоговая декларация будет нулевой. Анализ кредитных предложений банков выявил 3 финансовые организации, которые наиболее лояльно относятся предпринимателям без текущей деятельности при условии, что с момента фактической регистрации прошел год или более.

Кредит «Партер» от Альфа-Банка

Финансовая организация предлагает без залога оформить от 300 тыс. рублей до 6 млн. Процентная ставка зависит от 16,5% до 17,5% годовых, зависит от срока. Получить средства можно на пополнение оборотных средств, а также на приобретение, ремонт или реконструкцию основных.

Для оформления необходимой суммы обязательно нужно предоставить поручительство иного третьего лица, но не собственника ИП. Если заемщик состоит в браке и хочет получить более 3 млн рублей, то необходимо привлечение в качестве поручителя супруги или супруга.

Для подачи заявки клиент должен быть в возрасте от 22 до 65 лет.

Кредит «Быстрое решение» от Россельхозбанка

Для получения займа в размере от 100 тыс. до 1 млн рублей предоставления залога не требуется. Процентная ставка зависит от срока, кредит можно оформить на период до 1 года.

Кредит предоставляется на текущие цели — оплата аренды, расчеты с контрагентами, закупку материалов и иных ценностей и т.д. Обязательно открытие расчетного счета.

Для кредитования обязательно страхование жизни и/или здоровья индивидуального предпринимателя и поручительство взаимосвязанных лиц и/или компаний. Если бизнесмен состоит в браке, то требуется, чтобы супруг или супруга за него поручились.

Кредит «Доверие» от Сбербанка

Оформить может клиент в возрасте от 23 до 65 лет.

Денежные средства выдаются на развитие бизнеса, но подтверждать, на что именно они были потрачены, ненужно.

Ставка по кредиту в год составляет 18,5% (стандартные условия) или 17% (повторные обращения или персональное предложение).

Но если заемщик планирует выданными средствами рефинансировать другие обязательства и предоставит подтверждающие целевое использование средств документы, то ставка будет 16,5% годовых.

Оформить можно от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от 3 до 36 месяцев. Заемщик может как предоставить залог, так и получить нужную сумму без него. Поручительство стороннего физического лица обязательно.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить:

  • анкету;
  • гражданский паспорт;
  • учредительные документы индивидуального предпринимателя;
  • документы по осуществляемой деятельности.

Банк может запросить дополнительные сведения и их подтверждение.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(1 4,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/kak-ip-vzyat-kredit-na-otkrytie-biznesa-s-nulya/

Как и где взять кредит начинающему предпринимателю — ТОП-5 банков

В статье мы сделали обзор условий 5 банков, дающих кредит начинающим предпринимателям. Также собрали весь список документов, необходимых для получения кредита и перечислили основные причины отказа.

Виды кредитования начинающих бизнесменов

Для начинающих индивидуальных предпринимателей доступны различные формы финансирования. Среди них можно выделить:

  • на покупку франшизы банки выдают средства охотнее, чем по бизнес-плану. В качестве доказательства намерений в банк необходимо предоставить договор с франчайзером;
  • овердрафт предоставляет банк, обслуживающий расчетный счет предпринимателя. Это возможность оплачивать счета «в долг», даже когда у бизнесмена недостаточно средств;
  • государственные льготные программы позволяют получить небольшие суммы за большой пакет документов. Для оформления государственного финансирования придется обойти множество инстанций. Например, можно получить субсидию в размере годового пособия по безработице (не более 58800 рублей);
  • внебанковские кредитные организации тоже выдают средства начинающим бизнесменам, но как правило, на короткие сроки и под большие проценты;
  • частная ссуда — средства берутся под расписку у частного лица;
  • венчурный фонд финансирует инновационные проекты и уникальные разработки;
  • потребительский кредит — последний вариант для ИП, которым не удается получить займ под бизнес. Получить деньги как физическое лицо проще, его можно направить на любые цели, но суммы таких займов значительно меньше.
Читайте также  ИП нанимает работников что надо сделать

Где взять кредит начинающему предпринимателю

Название банка % ставка Сумма, руб.
Сбербанк Доверие от 11,8% до 3 млн
ВТБ24 от 14% до 5 млн
Россельхозбанк от 14,5% до 60 млн
Уральский банк реконструкции и развития от 19% до 30 млн
ВТБ Банк Москвы от 14,9% до 150 млн

Сбербанк

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Бизнес-инвест» от 14,52% от 150 тыс. 1-120 месяцев
Доверие от 14,5% (без залога) до 3 млн до 4 лет
«Бизнес-оборот» от 11,8% от 150 тыс. до 4 лет

«Бизнес-инвест» — кредит на открытие бизнеса или покупку оборотных средств.

Предельная величина суммы одобрения ограничена только состоятельностью бизнесмена, что определяется залогом.

Для получения денег предприниматель должен вести деятельность минимум 3 месяца. График погашения может быть разработан индивидуально. Тариф «Бизнес-оборот» доступен исключительно малым предприятиям и ИП с годовой выручкой менее 400 млн руб.

ВТБ 24

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Коммерсант» 14-19% от 500 тыс. до 5 млн до 5 лет
«Инвестиционный» от 10,9% от 850 тыс. до 10 лет
«Целевой» от 11,8% от 850 тыс. до 5 лет

Заполнить заявку на кредит начинающим предпринимателям можно сразу на официальном сайте банка.

Россельхозбанк

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Оптимальный» от 12% до 7 млн до 5 лет
«Микро» от 12% до 4 млн до 3 лет
«Инвестиционный-стандарт» от 11% до 60 млн до 8 лет

Этот банк выдает кредиты для начинающего бизнеса в сфере сельского хозяйства (покупку земли, техники, зерна, скота и так далее). Приобретаемое имущество оформляется в залог либо требуется поручитель.

Минимальная сумма — 100 тыс. руб. Банк крайне редко одобряет выдачу денег предпринимателям, начавшим свою деятельность менее года назад.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Бизнес-Рост» 19-26% 300 тыс. — 1 млн до 1 года
 «Экспресс-кредит под залог недвижимости» от 13% 500 тыс. — 5 млн до 5 лет
«На инвестиционные цели» от 12,7% от 500 тыс. — 30 млн до 5 лет

Тариф «Бизнес-Рост» доступен исключительно лицам от 20 до 65 лет. Залог не требуется, но обязательно поручительство лиц, способных оказать влияние на развитие бизнеса.

«Экспресс-кредит» же наоборот требует наличие залога, но при этом допускает отрицательную кредитную историю.

ВТБ Банк Москвы

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«На развитие бизнеса»  от 14,9% до 150 тыс. до 7 лет
 «Оборот»  от 11,5% 1 млн — 150 млн до 2 лет
«Перспектива для бизнеса» от 11% 3 млн — 150 млн до 7 лет

Тариф «На развитие бизнеса» выдается под залог недвижимости или любого другого ценного имущества предпринимателя. Для определения процентной ставки эксперты банка проводят анализ платежеспособности бизнеса.

Особенности кредитования начинающих предпринимателей

Бизнесмену в начале своего бизнеса не стоит удивляться завышенным процентным ставкам по кредитам, ведь он для банка не самый желанный заемщик.

Во время стартапа еще не до конца ясно, сможет ли предприниматель получить необходимую прибыль, а соответственно погасить кредит. Финансировать открытие бизнеса — рискованное дело для банков, поэтому к кредитованию проектовс нуля они относятся с особой осторожностью.

Прежде чем идти в банк, необходимо учесть все нюансы, увеличивающие шансы на получение кредита. К ним относятся:

  • подробный бизнес-план, который детально иллюстрирует, куда будут направлены средства и как они будут возвращены займодателю;
  • имущество, предоставляемое в залог, гарантирует платежеспособность клиента банка;
  • поручительство организации с хорошей кредитной историей (в идеале — это действующий клиент выбранного банка, который может поручиться за молодого коллегу и порекомендовать его в качестве ответственного заемщика);
  • вложение собственных средств в бизнес тоже свидетельствует о серьезных намерениях заемщика (желательно вложить в дело не менее 30% от суммы, необходимой для стартапа).

Бизнес-план, залог и поручитель не только помогут в одобрении кредита, но и способствуют снижению процентной ставки. Без залогапредприниматель может рассчитывать только на завышенные проценты.

Поможет снизить ставку по кредиту справка о доходах с места работы. Поэтому, если есть возможность открывать бизнес, не увольняясь с места работы, лучше ею воспользоваться.

Документы на получение кредита в банке

Для получения кредита индивидуальному предпринимателю понадобятся следующие документы:

  • паспорт с пропиской;
  • подтверждение регистрации в налоговой и ЕГРИП;
  • если в залог предоставляется имущество — подтверждение права собственности (разрешение супруга на использование залога);
  • бизнес-план;
  • если ИП зарегистрирован более трех месяцев назад — последняя отчетность и выписка с расчетного счета.

Подробную информацию о том, как взять кредит и какие нужны документы, следует уточнять на официальном сайте банка, так как у каждого финансового учреждения свои требования.

Причины отказа банка в выдаче кредита

Банк может отказать ИП в предоставлении денег, если по результатам анализа всех документов придет к выводу, что бизнес не принесет прибыли, а расплатиться со всеми долгами у предпринимателя не получится.

Просрочки по предыдущим платежам и другие «пятна» на кредитной истории могут навсегда закрыть доступ ИП к кредиту. Потенциальная платежеспособность клиента тщательно изучается, и если банк обнаружит долги по любым платежам (квартплата, налоги, алименты), он имеет право без объяснения причины отказать в выдаче займа.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/nachinayushhemu-predprinimatelyu.html

Кредит для индивидуального предпринимателя на открытие бизнеса с нуля

Индивидуальный предприниматель, начиная бизнес, задумывается о том, где взять денег для старта. Один из источников – банковский кредит.

Для работающих предприятий с устойчивыми доходами или имеющим для залога имущество здесь трудностей не возникает.

Но для начинающих с нуля ИП банковские методы в принятии решений иные – на первый план выходит умение доказать перспективность бизнеса, достойные поручители и некоторые иные факторы.

Условия выдачи кредита

Индивидуальный предприниматель, только что начавший работу, обладает малым опытом. Этот фактор знают и банки, которым приходится рисковать, кредитуя стартапы.

Им трудно оценить насколько рентабельно производство, каковы шансы успешно получить деньги обратно и заработать проценты. Поэтому кредитные учреждения страхуются с помощью залогового имущества, гарантий государственных и муниципальных органов и другими путями.

В этих условиях, чтобы свести к минимуму сомнения руководителей финансовых учреждений ИП надо провести кропотливую подготовку и затем обращаться в банковское учреждение. Анализ требований, которые выдвигают банкиры и деловая практика показывают, что шансы получить кредит на открытие бизнеса кратно повышаются, если выполнить следующие условия кредитования.

Бизнес-план

С помощью этого документа предприниматель доказывает, что деньги банка в виде ссуды для начинающих ИП с нуля принесут доход самому бизнесмену и обеспечат бесперебойное погашение тела кредита и процентов. Для кредитного учреждения будет достаточно 10 страничной версии документа. Для себя составляют подробный план, по которому в дальнейшем пойдёт работа.

Если сам ИП не способен аргументировано рассчитать стратегию и тактику становления бизнеса, оценить риски для открытия бизнеса, написание документа поручают специалистам. Однако защищать в учреждении все пункты придётся самостоятельно, поэтому впоследствии предпринимателю самому надо изучить все тонкости.

Обеспечение

Кредит на новое дело получить проще, если ИП владеет имуществом для залога, которое бы не вызывало сомнений у будущего кредитора, например, автомобиль или оборудование стоимостью в полтора раза выше величины запрашиваемого кредита. Квартира подойдёт только в том случае, если есть где жить, кроме того, поскольку единственное жилье изымать трудно и банки неохотно идут на такие сделки.

Хороший актив для залога – ценные бумаги. Подтверждают наличие акций или облигаций выпиской из реестра акционеров.

У кредитных организаций, как правило, ставки по кредитам меньше, если в качестве обеспечения выступает залог.

Поручитель или созаемщик

Это условие выдвигают банкиры, как отдельно от обеспечения, так и в комплекте с ним (когда залога нет или его величина недостаточна). Требования к кредитной истории партнёров такие же, что и для основных заёмщиков. Они должны иметь незамутнённую кредитную историю, отсутствие текущих займов, размер доходов, достаточный для погашения ссуды. Залог, правда, с них не требуют.

В качестве поручителей могут выступать физические лица, организации или государственные учреждения, созданные для поддержки малого бизнеса.

Незапятнанная кредитная история

Индивидуальный предприниматель подробно сообщает о прошлых и существующих займах. Подробности запрашивают сами банки, используя межведомственную базу данных. Кредитная история должна быть без просрочек как по личным ссудам, так и по прошлому бизнесу – тогда шанс получить ссуду повышается.

Действующие кредиты на момент подачи заявки, наоборот, снижают вероятность положительного исхода.

Пакет документов

ИП получает в кредитном учреждении перечень требуемых документов. В интересах бизнесмена подготовить их качественно и своевременно. О составе списка бумаг речь пойдёт в следующем разделе.

Предприниматель получит деньги только на расчётный счёт. Снять наличные ему дадут возможность на основании документов, подтверждающих целевое направление средств.

Как выбирать банки

При выборе кредитной организации индивидуальному предпринимателю следует исходить из следующих критериев:

  • история банка, отзывы клиентов;
  • процентная ставка;
  • насколько удобен график погашения и есть ли возможность подстроить его под себя;
  • за что начисляются штрафы, и в каком объёме;
  • можно ли гасить кредит до срока.

Надо внимательно изучить обязанности заёмщика по страхованию кредита. Банки привлекают для такой процедуры аффилированные компании и тем самым увеличивают платежи по займам.

Наш совет: составьте небольшую таблицу, куда по вертикали отметите кредитные учреждения, к которым планируете обратиться, а по горизонтали – условия и требования предоставления кредита. Затем на сайтах найдите информацию и сведите её в таблицу. Вы сразу увидите, к кому обратиться выгоднее. Остаётся в личном контакте уточнить детали.

Читайте также  Какой налог выбрать при открытии ИП

Нелишним будет бегло посмотреть на финансовый рынок и на место выбранного объекта на нём.

Требования к заёмщику

Если берётся кредит без подтверждения дохода банк вправе предъявить дополнительные требования, а именно:

  • у предпринимателя есть личный банковский счёт, на котором вращаются личные деньги; лучшим вариантом будет, если у ИП есть дебетовая карта будущего кредитора и на неё постоянно поступают деньги в объёме планируемого месячного платежа по кредиту;
  • заёмщику не более 45 и не менее 27 лет (лиц старше 45-летнего предела банкиры считают бесперспективными, младше 27-летнего возраста – подверженных призыву на срочную службу в армию);
  • он имеет семью;
  • заявитель не судим, в момент подачи заявки не участвует в судебных процессах в качестве ответчика, и не состоит на психиатрическом учёте;
  • у заёмщика нет долгов по коммунальным платежам, аренде (если есть таковая);
  • место жительства расположено в городе или районе, где функционирует отделение банка, куда обратился ИП.

Однако и при выполнении всех поставленных требований ИП не стоит надеяться на льготные условия – процент кредита будет выше, чем для давно работающих предпринимателей.

Индивидуальный предприниматель должен быть готов к собеседованию со службой безопасности и даже к выезду комиссии (или ответственного лица) на место открытия бизнеса с нуля.

Необходимые документы

Чтобы оформить кредит для ИП на открытие бизнеса с нуля в любом банке потребуется пакет документов. Из практики известно, что список, полученный от менеджера при первом посещении учреждения – неокончательный, и впоследствии он может дополняться.

Но в начале процесса после подачи заявки на получение потребуются следующие документы для кредита:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • актуальная на момент подачи выписка из ЕГРНИП (госреестра);
  • ИНН и свидетельство о регистрации;
  • разрешение на право занятий лицензионной деятельностью (если предприниматель ведёт бизнес в соответствующей сфере);
  • если ссуда оформляется с обеспечением – регистрационные документы на залоговое имущество (для недвижимости и земли – выписка из кадастра, для транспорта – ПТС и свидетельство о регистрации и т. д.);
  • справка формой 2-НДФЛ с предыдущего места работы (если заявитель трудился непосредственно перед оформлением предпринимательства);
  • письменное согласие от супруги (или супруга) на получение кредита (оформляется непосредственно в офисе банка).

Кроме того, банкиры вправе потребовать для принятия решения о кредитовании:

  • справку об отсутствии психических заболеваний у заёмщика из психоневрологического диспансера и об отсутствии судимости – из МВД;
  • справка с места жительства, если оно не совпадает с регистрационными данными в паспорте;
  • документ, подтверждающий факт, что по платежам в ЖКХ задолженности нет.

Банк, прежде чем дать кредит на развитие бизнеса ИП с нуля вправе потребовать и иные сведения – например, список приобретённых имущественных объектов для ведения деятельности, договор аренды производственного помещения и т. п.

Завершается вся процедура, когда сторонами подписан кредитный договор.

Преимущества и недостатки

Кредиты для индивидуальных предпринимателей, особенно начинающих, имеют положительные стороны, но не лишены и неприятных моментов. Приведём и те и другие.

Плюсы:

  1. Появляется возможность взять кредит на открытие малого бизнеса и начать многообещающий проект, не имея личных сбережений. Устраняется необходимость искать деньги в сомнительных источниках.
  2. Стартовое развитие резко ускоряется и не растягивается на многие месяцы.
  3. Банковские менеджеры становятся экзаменаторами по составлению реального бизнес-плана. При детальной проверке из проекта развития предприятия убираются все намерения, не имеющие экономического обоснования.
  4. На всём протяжении действия программы кредитования банкиры имеют право контролировать прохождение основных операций – это очень дисциплинирует.

Минусы:

  1. Индивидуальный предприниматель отвечает по своим долгам личным имуществом. Если не выполнит обязательства перед банком и не вернёт кредит, учреждение обратится в суд с тем, чтобы наложить арест сначала на активы предприятия, а затем на недвижимость, землю, транспорт и т. п.
  2. Сумма, в которую банки оценивают залог недвижимости существенно ниже рыночной стоимости. В лучшем случае изъятие проводится за полцены.
  3. За спиной ИП, взявшего кредит, находятся поручители, которые вынуждены отвечать своими деньгами за неисполненные обязательства предпринимателя. Причём в той же мере, что и сам бизнесмен. Если они пострадают, то вправе через суд востребовать ущерб – материальный и моральный.
  4. Дополнительно к сумме кредита прикладывается ещё один вид расходов – страхование риска невозврата денег. По логике, договор со страховой компанией на этот счёт должен заключать банк, который опасается негативного развития событий. Однако эта операция переложена на заёмщика, который вынужден доплачивать к ссуде ещё несколько процентов.
  5. Если испортить кредитную историю, не вернув банковские деньги, то исправить её уже будет невозможно длительное время. Более того, заёмщика могут обвинить в мошенничестве и завести уголовное дело.
  6. Постоянное внимание службы безопасности учреждения, если начнутся сбои.

Перед посещением кредитного учреждения ИП надо, во-первых, скрупулёзно рассчитать необходимость в заёмных средствах, во-вторых, трезво оценить, дадут ли ему нужную сумму.

Если все условия складываются удачно – направиться в банк для беседы с менеджерами.

Источник: https://tvoeip.ru/pravo/kredit

Как ИП взять кредит?

Кредиты для ИП — специальные продукты, предлагаемые банками и кредитными организациями для индивидуальных предпринимателей. Размер ставок по этим кредитам неодинаков в разных банках.

Более того, в одних банках целевые кредиты для ИП стоят дороже, скажем, потребительских кредитов.

В других банках, наоборот, действуют специальные программы для предпринимателей, по которым можно взять кредит на более выгодных условиях.

При этом большинство банков требуют от заемщика предоставления залога. Залоговым обеспечением, как правило, являются:

  • недвижимость;
  • производственное или торговое оборудование;
  • товары, находящиеся в обороте и прочее.

В среднем, максимальный размер кредита для ИП ограничивается 1–3 млн. рублей. Процентные ставки по таким займам варьируют в очень широких пределах от 18 до 30% годовых.

Нужно отметить, что большая часть специальных программ кредитования ИП рассчитана на предпринимателей, которые занимаются бизнесом не меньше 6 месяцев.

Но кредит для ИП более выгоден даже по сравнению с кредитами без залога (потребительскими займами) в следующем смысле.

Выплаты за пользование кредитом для индивидуального предпринимателя можно отнести к статье расходов, которая является составной частью предпринимательской деятельности (за отчетный финансовый период).

Как следствие, заемщик не несет двойных расходов по оплате налогов с доходов, получаемых от деятельности, а также по комиссионным выплатам, с учетом финансовых вливаний в развитие собственного бизнеса.

Стоит обратить внимание на то, что в банке (перед принятием решения по выдаче кредита) оценивают не только самого заемщика, но и его бизнес. Сотрудники банка могут выехать на место нахождения объекта (при его наличии) и проверить достоверность финансовой отчетности. Помимо этого, предпринимательская деятельность ИП подвергается тщательному изучению со стороны сотрудников банка.

Формы кредита для ИП

Российские банки предлагают различные программы предоставления кредитов для ИП. Особенно это касается представителей малого и среднего бизнеса.
По форме кредиты для ИП бывают:

1. Классические:

  • на открытие бизнеса;
  • на развитие бизнеса;
  • на пополнение оборотных средств;
  • экспресс-кредитование.

2. Открытие кредитной линии.

3. Предоставление гарантии со стороны банка.

4. Не кредитные формы займов:

Платежи по кредиту для ИП бывают двух видов:

  • дифференцированные;
  • аннуитетные.

Особенности кредитования ИП

Как уже отмечалось, кредит для ИП предоставляется только тем заемщикам, которые осуществляют свою предпринимательскую деятельность не менее полугода. Но некоторые российские банки более требовательны и готовы предоставить кредит только тем предпринимателям, чей бизнес существует не меньше 1 года.

Получение кредита возможно, в том числе, следующими способами:

1. Некоторые банки могут «не обратить внимания» на то, что ИП обратился за кредитом как физическое лицо. Обычно такие банки, руководствуясь своей внутренней политикой, выдают кредит для ИП на открытие (развитие) бизнеса, оформляя займ физическому лицу.

2. Банки и кредитные организации могут разграничивать:

  • потребительское кредитование (кредиты для физических лиц);
  • кредитование юридических лиц.

Основные требования банков

Перед тем как идти в банк за кредитом, ИП необходимо тщательно подготовиться. Первым делом нужно изучить условия кредитных программ, предоставляемых банками. Для повышения своих шансов на получение займа, предпринимателю не лишним будет заранее узнать, какие требования выбранный банк предъявляет к заемщику. Требования разных банков к заемщику могут отличаться, но мы приведем наиболее распространенные:

  • возраст заемщика — 21–60 лет;
  • наличие ИНН;
  • свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • срок регистрации как субъекта бизнеса не менее 6–12 месяцев;
  • наличие обеспечения по кредиту — ликвидное имущество или поручительство третьих лиц.

Для того чтобы с большей долей вероятности получить займ, очень желательно иметь хорошую кредитную историю и стабильный ежемесячный доход. Это может стать веским аргументом в пользу индивидуального предпринимателя в принятии банком решения по кредиту.

Суммы, сроки и проценты

Как говорилось выше, некоторые банки и кредитные организации предлагают специальные программы кредитования индивидуальных предпринимателей. Данные программы, как правило, сочетают особенности кредитов для юридических лиц и потребительских кредитов.

Документы для получения кредита предпринимателем обычно такие же, как и при оформлении потребительского кредита. Помимо этого обязательно индивидуальным предпринимателем предоставляется финансовая отчетность.

Сумма кредита для ИП без залога может составлять не более 300 тысяч рублей. В случае если индивидуальный предприниматель рассчитывает на более крупную сумму, ему придется предоставить банку залоговое обеспечение в качестве гарантии по погашению займа.

Для дальнейшего развития бизнеса можно воспользоваться и универсальными кредитами для индивидуальных предпринимателей и специальными кредитными программами. Схема погашения кредита может быть рассчитана с учетом особенностей предпринимательской деятельности ИП.

Кроме тела кредита, в стоимость кредита входит комиссия за его выдачу с процентами за использование кредитных средств.

Комиссия за выдачу кредита составляет в среднем 1–2%.

Вид кредита определяет величину процентной ставки. Самые дорогие кредиты беззалоговые. Процентные ставки по кредитам без залога могут достигать 25–30% годовых.

Вы можете сэкономить на процентной ставке по кредиту, найдя и воспользовавшись целевой кредитной программой, например:

  • на приобретение оборудования (транспорта);
  • на пополнение оборотного капитала.

Такие кредиты дешевле в среднем на 2–3%. Кредиты, обеспеченные залогом, выдаются под 20–25% годовых, а наличие у ИП поручителей по кредиту снизит процентную ставку приблизительно на 1–2%.

Основные недостатки кредитов для ИП

Главным недостатком кредита для ИП является его дороговизна. Кроме того, кредиты на крупные денежные суммы выдаются при наличии у заемщика огромного пакета документов. Эти документы обычно отражают финансовую и хозяйственную деятельность индивидуального предпринимателя. Получение крупного займа для предпринимателя зачастую связано с поиском поручителя и оформлением залога.

Проблемой может стать и оценка имущества, предоставляемая заемщиком банку. Большинство банков оценивает имущество ИП гораздо ниже его реальной рыночной стоимости. То же самое касается и стоимости товаров индивидуального предпринимателя. Связано это с тем, что товар в качестве залога выступает наименее надежной формой обеспечения.

Какие банки предоставляют кредиты для ИП?

Некоторые российские банки работают по специальным программам кредитования индивидуальных предпринимателей. Кредиты для индивидуальных предпринимателей предоставляют следующие крупные банки:

ВТБ 24

  • максимальная сумма кредита — до 2 млн. рублей;
  • максимальный срок кредита — до 5 лет;
  • процентная ставка — от 22 до 27% годовых;
  • требование: предоставление ИП своей финансовой отчетности;
  • преимущество: небольшой пакет документов.
Читайте также  Как регистрировать ИП самостоятельно

Банк Москвы (Программа «Экспресс кредит для индивидуальных предпринимателей»)

Условия:

  • максимальная сумма кредита — от 150 тысяч до 1 млн. рублей;
  • максимальный срок кредита — до 5 лет.

Требования:

  • залог движимого имущества (автомобиль, товар в обороте, оборудование и прочее);
  • залог недвижимого имущества (коммерческая или жилая недвижимость);
  • поручительство.

Сбербанк России

Кредитные программы:

  • долгосрочный кредит;
  • краткосрочный кредит;
  • кредит без залога.

Условия и требования:

  • срок кредитования — до 5 лет.
  • ликвидное имущество заемщика;
  • ликвидное имущество третьих лиц (или приобретаемое имущество).

Тоже может быть полезно:

Уважаемые читатели! Материалы сайта TBis.ru посвящены типовым способам решения налоговых и юридических вопросов, но каждый случай уникален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь в форму онлайн консультанта. Это быстро и бесплатно! Также вы можете проконсультироваться по телефонам: МСК — 74999385226. СПБ — 78124673429. Регионы — 78003502369 доб. 257

Источник: http://tbis.ru/kreditovanie/kak-ip-vzyat-kredit

Кредит на открытие малого бизнеса: где получить в 2018 году

Для предпринимателей, только открывающих свой бизнес, в кредитных организациях существуют специальные программы. Существенное отличие такого кредитования в том, что при принятии решения банк фактически лишен данных о вашем бизнесе, должен ориентироваться только на ваши идеи и планы, и в случае, если вам не удастся воплотить эти идеи в жизнь в полной мере, банк неизбежно получит убытки.

С чего начать

Кредитование начинающего бизнесмена всегда несет повышенные риски для кредитора, поэтому суммы таких кредитов, как правило, небольшие, процент положительных решений банка по программам «для старта» ниже, и не все банки в принципе кредитуют начинающий бизнес. Но если вы все просчитали и решили, что кредитные средства вам необходимы, все-таки стоит взяться за решение этого вопроса: иногда дополнительное финансирование даже с учетом всех затрат может принести существенную выгоду для развития бизнеса.

К содержанию

Составление бизнес-плана

Первый и самый важный этап – подготовительный.

Прежде чем обращаться в кредитное учреждение за ссудой, необходимо ответить себе на ряд вопросов:

  • сколько необходимо заемных средств;
  • на что они будут потрачены, и как должно проходить финансирование (нужны ли деньги сразу всей суммой, или частями, или потребность в кредитовании будет периодической);
  • сколько прибыли будет приносить бизнес, в случае «вливания» в него заемных средств, и будет ли прибыль регулярной;
  • какие суммы и в какие сроки возможно будет безвозвратно изъять из бизнеса для платежей по кредиту;
  • что вы в итоге заработаете, с учетом всех понесенных затрат по кредиту;
  • есть ли альтернативные варианты развития.

Итоги всех размышлений и расчетов лучше сразу оформить бизнес-планом: во-первых, это даст вам четкое и однозначное представление о целесообразности кредитования, во-вторых, бизнес-план понадобится для получения кредита в банке: как правило, это один из обязательных документов при стартовом кредитовании бизнеса.

К содержанию

Как выбрать банк

Учитывая, что не все банки кредитуют на открытие бизнеса, для экономии времени и сил лучше выяснить этот вопрос до похода в кредитную организацию: уточнить информацию по телефону или на сайте банка.

После того как вам подтвердили, что банк готов рассмотреть заявку на выдачу кредита, необходимо прийти в выбранный банк для подробной консультации: кредитный специалист уточнит, подходите ли вы как заемщик по основным критериям, проконсультирует по всем условиям кредитования и подробно расскажет, какие документы необходимо предоставить в банк для рассмотрения кредитной заявки.

Для повышения вероятности положительного решения лучше сразу выбрать несколько кредитных организаций, получить в каждой консультацию и подать заявки на кредит в несколько банков.

Несмотря на то что требования к пакету документов для рассмотрения кредита каждый банк устанавливает самостоятельно, как правило, перечень документов отличается незначительно, а подготовить их одновременно в несколько банков проще и быстрее, чем, получив отрицательное решение в одной кредитной организации, начинать весь процесс заново. Если же несколько банков вынесут положительное решение по вашей заявке, у вас будет возможность выбрать наиболее подходящие и выгодные условия.

К содержанию

Готовим пакет документов

Как мы уже отметили, уточнять требования конкретных банков к пакету документов обязательно нужно; но есть стандартный комплект.

В него входят юридические документы предпринимателя:

  • паспорт,
  • лист записи ЕГРИП,
  • свидетельство ИНН,
  • лицензии (при наличии).

Также обязательны для предоставления кредитору финансовые документы:

  • налоговая декларация, если хотя бы за один период она уже была сдана;
  • заключенные договоры с поставщиками, покупателями/заказчиками;
  • гарантийные письма;
  • правоустанавливающие документы на имущество, которые вы используете в бизнесе (если таковое имеется);
  • договоры аренды на такое имущество (при наличии);
  • если банк включил в пакет документов бизнес-план, обязательно подробно уточните на консультации, какие должны содержаться в нем разделы, показатели и прочее;
  • если планируется оформление залога: правоустанавливающие документы на имущество, оформляемое в залог, и если залог не в вашей собственности – паспорт собственника (залогодателя);
  • анкета и заявление по форме банка.

Копии документов, передаваемые в банк, необходимо заверить своей подписью и печатью (если есть печать), либо копии заверит специалист банка: в этом случае в банк необходимо будет предъявить оригиналы документов. Требования к заверению документов также уточняются на консультации.

К содержанию

Заключение сделки

Итак, вы собрали необходимый пакет документов, банк рассмотрел вашу заявку и принял положительное решение. Торопиться с получением денежных средств не стоит. Обязательно уточните повторно все условия по кредиту.

На что необходимо обратить внимание:

  1. Основные условия по кредиту: сумма, срок, ставка, дополнительные затраты и комиссии. Попросите для наглядности предварительный график платежей по кредиту, обращайте внимание не только на размер процентной ставки, но и на общую сумму затрат (т. е. на полную сумму переплаты за весь период кредитования).
  2. Есть ли у банка право изменить процентную ставку в одностороннем порядке.
  3. Условия досрочного возврата средств: возможно ли вернуть кредит раньше срока в полной сумме либо частями, и установлены ли за это дополнительные комиссии.
  4. Дополнительные условия, которые вам необходимо будет соблюдать в период кредитования: наличие условий личного страхования или страхования имущества, требования по минимальным оборотам по расчетному счету в банке, обязательное соблюдение в дальнейшем финансовых показателей деятельности, необходимость предоставление банку финансовых документов (например, ежегодное предоставление налоговой декларации или ежеквартальное предоставление сведений о выручке).
  5. Размер санкций за нарушение кредитного договора.

Удобнее всего попросить в банке проект кредитного договора и прочих документов, которые вы будете подписывать, и внимательно их изучить вне банка, чтобы вы не торопились и могли при необходимости с кем-либо посоветоваться, если возникли сомнения.

Если вам удалось получить положительные решения в нескольких кредитных организациях, обязательно сравните все условия, прежде чем выбрать кредитора. При возникновении вопросов уточните их у специалиста банка до сделки.

Предварительный график платежей по кредиту необходимо сравнить с вашим первоначальным бизнес-планом: соответствуют ли запланированные платежи вашим финансовым возможностям, удобны ли для вас их даты, остается ли часть прибыли на развитие бизнеса, будет ли возможность досрочно вернуть кредит.

Только после того, как абсолютно все вопросы выяснены и вы считаете, что условия кредитования приемлемы, можно заключать сделку.

К содержанию

Несколько полезных советов

Если нужная вам сумма кредита не очень значительная, можно попробовать получить потребительский кредит: проценты могут быть ненамного выше, а оформляется он проще.

Покупку оборудования или транспортного средства можно оформить в лизинг: лизинговые компании оформляют приобретаемое имущество в залог и поэтому предъявляют меньше требований к заемщику.

При составлении бизнес-плана для банка учитывайте, что получаемая прибыль не должна полностью уходить на платежи по кредиту. Как правило, хорошим считается бизнес-план, в котором для оплаты процентов и основного долга хватает половины получаемой прибыли (или до 60%), а остальное идет на развитие бизнеса.

Некоторые банки предлагают онлайн-сервис для предварительного одобрения кредита: заполните анкету на сайте банка – это значительно сэкономит вам время.

Каких-либо затрат при подготовке документов для кредитования вы не должны нести, пока не знаете, выдаст ли вам банк кредит.

Если вам предлагают предоставить нотариально заверенные копии документов или, например, сразу открыть счет в банке, обязательно поинтересуйтесь, могут ли у вас возникнуть незапланированные расходы (за заверение карточки образцов подписей или комиссия за открытие или ведение счета), и как этих затрат избежать.

В каждом регионе есть центры по содействию развитию предпринимательства, которые могут выступить поручителем по вашему кредиту – тогда его будет проще получить. Кроме того, в таком центре могут подробно проконсультировать об альтернативных формах финансирования малого бизнеса, в том числе о возможности получения господдержки (субсидирования).

К содержанию

Какую помощь предлагает государство

Господдержка индивидуальных предпринимателей входит в перечень ключевых направлений работы правительства РФ. На текущий момент можно получить по следующим федеральным программам поддержки малого и среднего бизнеса (МСБ), которые реализовываются разными структурами государственного и федерального уровня:

  • за программу субсидирования ИП отвечает Минэкономразвития. Главной ее задачей является поддержка и развитие начинающих и молодых предпринимателей, создание инфраструктуры и консультационных пунктов, способствующих развитию малого и среднего бизнеса;
  • на Корпорацию МСП возложены функции по предоставлению гарантий субъектам бизнеса. Это может быть: обеспечение по кредитам, разработка и внедрение различных программ льготного кредитования, проведение консультаций и различных мероприятий по популяризации малого и среднего бизнеса;
  • МСП Банк оказывает помощь индивидуальным предпринимателям от государства в форме долгосрочного кредитования в приоритетных направлениях экономики;
  • Фонд содействия развитию МСБ в научно-технической сфере осуществляет опеку над малыми и средними предприятиями, которые заняты в научной сфере, занимаются разработкой инновационных технологий;
  • за развитие малого бизнеса в сельскохозяйственной сфере отвечает Минсельхоз РФ. Ведомство в рамках программы поддержки предоставляет субсидии фермерским и крестьянским хозяйствам.

Помощь начинающим предпринимателям можно также получить в центрах занятости. Предоставив полностью обоснованный бизнес-план, а также другие необходимые документы, бизнесмен-стартапер имеет возможность получить 58 800 рублей на открытие своего дела.

К содержанию

Источник: http://IPinform.ru/otkrytie-ip/podgotovka-k-otkrytiyu-ip/kak-poluchit-kredit-na-otkrytie-malogo-biznesa.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: